Согласно Федеральному Закону РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» любой гражданин нашей страны имеет право открыть счета в иностранной валюте в банках, которые признаны Центробанком РФ благонадежными.
К благонадежным Центробанк РФ причисляет: страны - члены Комиссии по проблемам отмывания капиталов или Организации экономического сотрудничества и развития. Напомним, что ФАТФ и ОЭСР борются с отмыванием незаконных денег поэтому, если возникают сомнения в законности сделок своих клиентов, банки стран - участниц имеют право сообщить об этом в соответствующие органы. Напомним, что до принятия ФЗ РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" физическому лицу открыть счет в иностранном банке было непросто. Напомним, что счета могли открывать только граждане, которые временно проживают на территории другого государства, причем также было обязательным разрешение Центробанка, а при возвращении в Россию такой счет необходимо было закрыть.
Стоит отметить то, что граждане России могут открыть банковские счета в любых странах, при условии того, что они там проживают.
Итак, разберемся, что же дает счет в иностранном банке?
Одним из главных плюсов - защита от "страновых" рисков. Поясним, страновые риски - это случаи, связанные с изменением регулирования со стороны Центробанка РФ, а так же все, что может быть связано с девальвацией рубля.
Так же стоит акцентировать внимание на то, что процентные ставки в иностранном банке намного ниже, чем в РФ.
Несмотря на отсутствие контроля со стороны российских налоговых органов за вкладами в ин.банках, все же информация о счетах может быть предоставлена по их требованию.
Не стоит также думать, иностранные банки более надежны, из-за того, что там не вкладывают свои средства в активы с повышенными рисками. К сожалению, это не так.
Напомним, что основным показателем надежности банка служит собственный капитал и средства, которые находятся в распоряжении банка. Ведь именно ими финансово-кредитное учреждение может использовать для исполнения обязательств перед вкладчиками. Также существует вероятность поддержки со стороны правительства страны, на территории которой и находится банк.
Немного о том, как открыть счет
Итак, для того чтобы открыть счет в любом иностранном банке потенциальный клиент или его представитель должны прийти в офис выбранного ими банка. Напомним, что иностранные банки не работают на территории Российской Федерации, так как сам офис банка находится за пределами РФ. Приведем пример, под вывеской BSGV работает российский банк, владеет которым иностранный банк. Деятельность этой "дочки" регулируется Центральным Банком РФ, и именно поэтому, он ничем не отличается от любого другого российского банка: точно также у них есть лицензия ЦБ РФ, финансово-кредитные учреждения действуют исключительно в рамках законов Российской Федерации, обязательно участвуют в системе страхования и находятся в российской юрисдикции.
Так, что, если вы считаете такие "дочки" более надежными, это не совсем отражает реальность. Из-за несовершенного российского финансового законодательства "дочки" довольно сильно проигрывают своим иностранным "мамам" по количеству и разнообразию предлагаемых услуг.
Стоит так же помнить, что для открытия счета в иностранном банке россиянину потребуется больше времени, ведь процедура проверки российского клиента может продлиться нескольких месяцев. Гражданин Российской Федерации может открыть счет в иностранном банке любым из нижеперечисленных ниже способов.
Самый просто и достаточно "быстрый" способ - обращение в посредническую фирму, которая имеет полномочия в открытии счетов. Стоит помнить, что данная услуга платная. Что для этого надо? Прийти в фирму;
Подготовить документы, с образцами вашей подписи, заверенными в консульстве той страны, на территории, которой расположен банк (или же в российском дочернем банке этого зарубежного банка). Заплатить за услугу открытия примерно 1000 - 2000 долларов - в банке США; 600-800 – в европейском банке; 200-300 долларов в одном из прибалтийских банков.
Более экономный способ: приехать лично в иностранный банк, с необходимыми документами, заполнить регистрационные формы на иностранном языке и ждать пока вас "проверят".
Кстати, стоит помнить о том, что гражданин Российской Федерации в начале каждого календарного года должен предоставлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счете в иностранном банке. Помимо этого, лично или отправкой соответствующей формой заказного письма по почте, сообщить по месту жительства в налоговую инспекцию об открытии и закрытии счета в течение месяца. Как пользоваться счетом в иностранном банке
Итак, вы прошли все проверки и вас можно поздравить с открытием счета. Как им пользоваться? Что с ним делать?
Вы можете переводить деньги, откуда и куда угодно, но при этом при переводе необходимо предъявить банку свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту жительства. Пополнять свой счет наличными, помня, что Вам потребуется документ, подтверждающий происхождение валюты.
Управлять своими средствами на счету можно с помощью: чековой книжки или пластиковой карты, интернет через или почту, курьерской почтой или по факсу. Чтобы обеспечить безопасность Ваших денег индивидуально прорабатывается целая система шифров и паролей, защищающих информацию при управлении счетом.
Какой и как выбрать иностранный банк?
Для того, чтобы понять какой именно банк вам нужен, сначала необходимо определиться: как вы будите использоваться счет? Будет ли он открыт для хранения денег или для осуществления расходов, а может для инвестиций в иностранные ценные бумаги.
Если вам нужен счет для осуществления расходов, тогда лучше выбирать американские банки. Оперативные и с невысокой платой за осуществление операций они давно зарекомендовали себя, как лучшие на мировой арене. Хотя, стоит так же помнить, что в США понятие банковской тайны относительно.
При необходимости открытия счета для хранения денег, то самыми надежными являются швейцарские и австрийские банки. Напомним, что первоначальный взнос должен быть не менее 50 тысяч евро или долларов, а годовые проценты равны 1-2% в год.
При выборе иностранного банка, не следует забывать, и про валютную политику страны, на территории которого находится финансово-кредитное учреждение. Стоит уточнить существует ли соглашение об устранении двойного налогообложения, то есть засчитываются ли налоги, уплаченные в этой стране, как налоги, уплаченные в Российской Федерации.
Реальность такова, что в настоящее время, не каждый гражданин России может позволить себе открыть счет в зарубежном банке из-за значительного стартового капитала и высоких тарифов на проведение операций. Да и к чему лукавить, не каждый иностранный банк хочет видеть в числе своих постоянных клиентов россиян.